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房贷利率默认为lpr。从2020年1月1号开始，买房申请贷款，房贷利率直接和LPR挂钩。挂钩之后，房贷利率=LPR+基点。需要注意的是这个基点可以是正的，也可以是负数。

房贷利率的规定

1、商业贷款

商业贷款利率是浮动的，其利率以相应期限贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，有重定价周期(最短为一年)，每到重定价日(1月1日或者贷款发放日)就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意：

LPR每月20日(遇节假日顺延)都会重新报价，2023年3月20日LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。至于基点数，一经合同签字确认，在还贷期限内将保持固定不变(一个基点等于0.01%)。最近各地纷纷下调首套房贷利率，最低可达3.7%。

2、公积金贷款

公积金贷款利率是浮动的，其执行央行贷款基准利率，只要人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率，届时就将从次年的1月1日起开始执行新利率。

注意：

2022年9月30日中国人民银行发布公告，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。