问计

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张炜

加快发展金融科技成为上市农商行经营发展的重头戏。近年来，上市农商行普遍在战略上重视金融科技，在资金上舍得投入金融科技，也逐渐尝到了通过金融科技赋能业务经营的甜头。

招联首席研究员董希淼在接受中国经济时报采访时表示，透过2022年年报，可看到中小上市银行在金融科技方面初步形成了自身特色和优势，在满足客户需求、提升风控能力、降低经营成本等方面发挥了积极作用。

董希淼称，中小上市银行发展金融科技主要有六大特点：一是从战略层面看，金融科技战略日渐清晰，方向明确，投入持续加大。部分中小银行强化战略引领，数字化转型成为全行共同行动。二是从组织层面看，推进组织变革，加强跟踪研究，架构体系更加完善。三是从业务层面看，以科技赋能产品和服务创新与迭代，提升服务质效。四是从技术层面看，夯实科技设施，深化技术应用，提升技术支撑能力。五是从人才层面看，重视科技人才引进和培养，提高金融科技人才占比。六是从生态层面看，以开放包容的姿态拥抱合作，内建平台，外接场景。

作为国内资产规模最大的农商行，重庆农商行在2022年年报中提到，“历经5年金融创新工作的积淀，我们亲身体会到了数字化转型带来的效率提升、经营变革，也深知唯有继续释放金融科技和数据要素价值，推动业务模式、管理流程、组织架构‘三个变革’”。该行坚持科技驱动，专设金融科技中心，实现业务、数据、科技、渠道全闭合，全面打造数字农商行。

上海农商行2022年科技投入9.95亿元，同比增长12.68%。截至2022年末，该行专职金融科技人员占员工总数的7.86%，较上年末上升1.58个百分点。该行完成金融科技顶层设计，明确数字化转型工作要求，坚持业务主导和科技赋能双轮驱动。青岛农商行深化金融科技赋能，打造数字金融“芯生态”，2022年重点依托直销银行、微信银行、小微云三大自建渠道，构建乡村振兴“金融+”综合服务平台、“芯生态·GBC”聚合平台、“芯链融·6C”金融服务平台等，强化数字化供给和生态化链接能力。

年报披露显示，绍兴瑞丰农商行2022年完成零售业务数字风控体系搭建，贷前管理上实现预警精准，贷中控制上实现管控精准，贷后管理上实现自查精准。该行创建了“1+2+3+4+5”的金融科技新格局，打造线上化、数字化、智能化的“研发—产投”金融科技支撑体系。截至2022年末，该行已建成开业7万平方米的数字金融中心，规划了未来三至五年重点建设的38个数字化改革项目。

再看常熟农商行，2022年科技投入3.14亿元，同比增长25%。该行坚持“科技强行”战略，上线“分布式、微服务”新一代核心账务系统，实现首家在分布式核心账务系统上搭载国产分布式数据库，首家在分布式核心账务系统上实现“单核异构”，首家在分布式核心账务系统上集成业务中台，交易处理能力提升46倍。

北京工商大学数字金融研究中心主任张正平在接受中国经济时报采访时称，作为服务乡村振兴的金融主力军，上市农商行应从战略、组织、技术、数据、应用、生态、人才等方面进行谋划，积极加大金融科技投入，加快推进数字化转型。首先，突出战略先行，完善顶层设计。上市农商行应充分结合战略布局发展金融科技，突出战略设计的先行地位，因地制宜完善金融科技发展的顶层设计，确保围绕战略方向加大金融科技的投入和建设，既要避免“盲人摸象”式的碎片化，也要避免“一哄而上”式的打乱仗，让金融科技成为银行战略实施的驱动力，推动数字化转型进程。

其次，加大技术投入，强化人才建设。一些上市农商行已经通过大数据获客、远程开户、线上放贷、智能化风控等方式实现对传统业务模式的“颠覆”，充分感受到金融科技赋能的“威力”。加大技术投入很容易实现设备更新或系统升级，从而完成银行的“硬件”改造，但长远来看，更需要足够的专业科技人才的支撑。农商行通过定向培养、内部晋升、市场招聘等方式积极培育既懂金融又懂科技的复合型金融科技专业人才，是加速实现数字金融转型的当务之急。

再次，完善组织建设，加强数据治理。金融科技赋能上市农商行降本增效、高质量发展已成为共识，在加大金融科技建设资金投入的同时，还需要高度重视与金融科技发展相适应的敏捷性组织建设，通过建立更加扁平化的组织架构更有效地发挥金融科技的能效，进而切实提升银行数据治理能力。